노후자금 25배계산법이란 은퇴후 평균 노후자금 얼마가 필요한 지 계산하는방법과 자산배분방법

노후자금 25배계산법이란 은퇴후 평균 노후자금 얼마가 필요한 지 계산하는방법과 자산배분방법

세줄 요약1. 공적 연금인 국민연금은 윤택한 노후생활을 보장하지 않습니다. 2. 여러 연구 결과를 종합하면 부부 기준 은퇴 후 적정생활비는 300 만원, 최소생활비는 200 만원 정도입니다. 3. 2028년부터 국민연금이 적정은퇴생활비의 57 지급을 목적으로 하므로 나머지 43는 개인이 마련해야 합니다. 아래는 현재 은퇴후 생활을 하는 노인들의 경제상황과 연관된 기사다. 노령 국민 두 적중 한 명은 빈곤합니다.

노후 준비를 보여주는 U자형 그래프

여행과 외식이 줄어들면 자연스레 노후생활비도 감소합니다. 하지만 지속해서 노후생활비가 줄어든다고 할 수 있을까. 나이가 들어갈수록 건강은 나빠지고 간병이 필요한 시기가 도래하면 오히려 지출이 늘어나지는 않을까. 1994년 마이클 스타인은 은퇴 기간을 10년 단위로 3단계로 나누고, 각각 활동적인 시기gogo, 회상의 시기slowgo, 간병의 시기nogo라고 명명했다. 활동적인 시기는 65세에 은퇴한 다음 74세까지 진행됩니다.

이 기간 동안 은퇴자들은 외국으로 여행을 떠나거나 고급 레스토랑에서 식사를 하는 등 재량적 지출을 많이 합니다. 그래서 3단계 기간 중 지출이 많습니다.. 또한 물가상승률에 맞춰 매년 지출도 늘어나는 모습을 보입니다. 75세부터 84세 사이에 은퇴자들은 회상의 시기를 맞이합니다. 활동적인 시기와 비교하면 지출이 큰 폭으로 줄어든다.

50대 가구 평균 자산 및 부채 현황

50대 가구의 평균 자산은 40대와 비교하여 크게 변화되지 않았습니다. 50대부터는 본격적인 은퇴준비를 시작하는 시점이기 때문에 평균 자산의 증가는 크지 않습니다. 반면 부채의 크기는 40대와 비교하여 작아지는 모습을 보이고 있으며, 이에 따른 부채비율도 20 초반대에서 큰 움직임이 없는 모습을 보여주었습니다. 은퇴를 준비해야 하는 시점인 만큼 부채를 관리하고 자산을 안전하게 관리하려는 모습이 보입니다.

올웨더 포트폴리오의 최대 낙폭입니다. 보시다시피 정말 많이 떨어져 봤자 12였습니다. 2008년 금융위기에도 12였죠. 바로 작년인 2022년의 경우도 20.19로 상당히 좋은 편입니다. 20면 굉장히 크다고 생각하실 수 있는데, 작년인 22년에 주식을 해보신 분은 아실 겁니다. 반토막에 반의반토막까지 떨어졌던 최고로 나쁜 주식시장이었습니다. 그럼에도 20면 나름 선방이라고 볼 수 있습니다. 2020년 3월 코로나 바이러스 때에도 주식은 33 떨어졌지만 올웨더의 경우 6의 하락이 있었습니다.

50대, 60대 평균 자산

위 노후 준비 7원칙을 통해 정리해본 것처럼 100세 시대에 맞게 끊임 없이 몸과 감정을 관리하고, 적더라도 지속해서 본인이 좋아하는 일을 통해 소득을 만들어나가는 것이 노후 준비에 있어서 필요합니다.

그럼에도 본인이 은퇴 시점에 맞게 최대한 노후 필요 자금을 준비해두는 것이 안전하고 마음도 편하겠지요. 50대, 60대 평균 자산과 부채 그리고 노후 자금에 관하여 아래 글에 상세하게 정리해두었으니, 본인이 노후 준비하는데 있어 주변 대비 어떠한 정도의 상황인지를 객관적으로 파악해보시길 바랍니다.

퇴직금 수령 방법, IRP 계좌

Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금 계좌

퇴직금은 아무 계좌로 입금 받을 수 있는 것이 아니고 IRP라는 계좌로만 받을 있습니다. 첫째 퇴직금을 IRP 계좌로 받은 후 일시불로 꺼내 사용할 수도 있고, 노후에 연금 방식으로 나누어 받을 수도 있습니다. 두 방법의 차이는 세금을 내는 방식과 혜택의 차이도 있어 수령 시 한 번에 목돈으로 꺼내 쓸지, 그대로 IRP 계좌에 두고 그 안에서 계속 운용하고 불린 후 나중에 연금식으로 나누어 쓸지 고민해 보아야 합니다.

퇴직 후 당장 사업을 위한 목돈이 필요합니다.면 일시불로 수령하면 되고, 당장 큰돈이 필요하지 않다면 IRP 계좌에 넣어 두고 펀드, 주식, 예금 등 투자를 통해 자금을 굴리는 방법도 좋을 것입니다.

노후준비 자금 정리

이번에는 노후준비 자금 정리에 대한 이야기를 해봤습니다. 많은 분들이 노후준비에 대한 걱정이 많으십니다. 저 또한 노후준비에 대한 내용을 검색하며 많은 일들을 처리해봤습니다. 오늘 제가 알려드린 자료로 제대로 된 노후 준비하시기 바랍니다. 감사합니다.

자주 묻는 질문