IRP 퇴직연금 계좌개설 및 자세한 세액감면 조항

IRP 퇴직연금 계좌개설 및 자세한 세금공제 조항

저희 친정어른들은 지속해서 사신 부동산이 도움이 되었지만, 일반적인 직장인들은 부동산 재테크를 잘 하시는 분들 일부를 제외하고는 매달받는 월급을 아껴서 저축도 하고, 연금도 들어서 노후를 준비하는 게 기본이지요. 이번에는 직장생활을 하면서 받게 되는 퇴직연금을 어떻게 관리하면 좋을 지에 관하여 제 경험을 정리해 보고자 합니다. 저는 같은 직장을 오래 다녔지요. 하지만, 동급 직장에서 그룹사 소속 변동이 되기도 했고, 아시는 것처럼 근속년수가 길어지면 회사가 지불할 퇴직금이 높아지기 때문에 중간정산을 장려합니다.

자동이체 메뉴 rarr 통장 선택 후 등록

매달 입금하기가 어렵고, 은행에서 증권사 계좌로 자동이체 등록은 제대로 되지 않는 경우가 많습니다. 증권사 어플에서 자동이체를 등록하면 한 번에 해결이 가능합니다. 미래에셋대우 어플의 경우, 돋보기를 선택해 자동이체를 입력하면 아래에 은행자동이체대체입금 항목이 나옵니다. 이걸 눌러주면 맨 오른쪽 그림과 같이 통장 선택이 가능하고, 신규로 자동이체 등록이 가능합니다. 저는 이미 IRP 계좌에 자동이체를 해놔서 항목이 나오네요. 저는 우리은행이지만 여러 증권사와 은행이 가능합니다.

IRP 퇴직연금 특성

근로자의 퇴직연금 종류 중에서 확정기여형인 DC형과 IRP 퇴직연금은 근로자의 추가납입이 가능한 상품입니다. IRP는 근로자가 재직 중에 자유로 가입하거나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 지속해서 적립해서 운용할 수 있는 상품입니다. 매번 1,800만원까지 납입할 수 있으며 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

IRP 퇴직연금으로 투자할 수 있는 상품은 원리금지급상품과 실적배당형 상품 및 ETF 투자가 가능합니다.

다만 주식이나 위험자산에 직접투자는 제한됩니다. 연금 수령 개시일은 만 55세 이후부터 가능하고 DC형 제도와 비슷하게 스스로가 무주택자일 경우에 주택구입 및 전세자금, 요양 등의 사유가 발생할 경우에 중도인출이 가능합니다.

연금통장 한도조회 및 한도변경

개인연금계좌나 퇴직연금계좌의 한도도 어플 내에서 바로 변경이 가능합니다. 세액 공제를 받을 수 있는 한도가 정해져 있기에 이를 최대한 받기 위해서는 그에 맞게끔 한도를 변화하는 것이 좋습니다. 한도변경을 위해서는 메뉴 버튼을 누르신 후, 한도조회 항목을 눌러줍니다. 이후, 본인의 최대 신청가능금액을 확인하시고, 원하시는 신청한도를 기재한 후, 아래에 한도변경을 눌러주면 바로 한도가 변경됩니다.

다른 계좌의 한도도 변경하시고 싶으시다면, 오른쪽 디스플레이 가장 위에 계좌번호를 클릭하시면 본인의 연금계좌가 모두 선택가능하게끔 창이 뜹니다. 참조하여 연금저축계좌와 퇴직연금계좌의 세금공제 최대 금액은 합 700만 원이기 때문에 개인연금 400만 원, 퇴직연금 300만 원으로 하시는게 적절합니다.

메뉴 rarr 연금관리 rarr 연금매매

오른쪽 상단 메뉴 버튼을 누르고 연금관리의 연금매매를 눌러줍니다. 매수하고자 하는 연금통장 선택 rarr 비밀번호 입력 rarr 매수하고자 하는 상품 선택 연금매매를 클릭하시면 위와 같은 화면이 나옵니다. 이후에 상품을 매수하고자 하는 통장 클릭하시면 됩니다. 계좌번호를 클릭하시면 요구하는 연금계좌를 선택해볼 수 있습니다. 저같은 경우, 연금저축계좌와 퇴직연금계좌가 모두 있기때문에 두 계좌가 나옵니다.

위에서 말씀 드렸던 것과 같이 연금저축계좌의 경우, ETF와 펀드만 매수가 가능하고, 퇴직연금계좌는 ETFETN리츠, 펀드예금, ELB와 같은 여러 상품 매수가 가능합니다. 그리고 매수시에는 비밀번호는 꼭 입력하셔야 합니다.

DC IRP 실적배당형 상품 국내와 해외

제가 가장 권하는 상품이 바로 이 파트입니다. 대부분이 가장 즐거움 없기 떄문에 직접 투자를 하지는 않지만 퇴직연금과 같은 장기적인 상품과 안정성을 고려한다면 그 어떤 것 보다. 좋지 않을까 싶습니다. KOSPI200 코스피 200, 코스피 고배당 50,코스피200과 종합채권의 비율을 합친 자산, 종합채권 90 등 가장 안전하면서도 높은 수익을 낼 수 있는 방법이라고 생각합니다.

그리고 해외 역시 가능한데요, 저는 국내도 좋다고는 생각하지만 더 높은 수익을 낼 수 있는 퇴직연금 방법과 우상향을 한다고 더욱 큰 확신을 가지고 있는 방법이 바로 해외라고 생각합니다. 나스닥과, SnP500 지수 그래프는 100년동안 늘 우상향을 그리는 지수이기 때문에 조금 더 큰 수익과 안정성을 같이 고려한다고 해도 일부분은 해외에 투자를 할 필요도 있습니다.

자주 묻는 질문