개인연금 종류 비교, 연금예금 vs 연금보험 중 가장 지혜로운 선택은

개인연금 종류 비교, 연금예금 vs 연금보험 중 가장 지혜로운 선택은

여러분은 적정 은퇴자금 노후준비 자금은 얼마라고 생각하시나요?사실 정해진 금액이 존재하지는 않습니다. 개인별 상황에 따라 행복지수가 다르듯이 노후에 필요한 자금 또한 다양할 수 있습니다. 다만, 조금 더 풍족한 노후를 보내기 위해서는 자산도 중요하지만 소득 중심으로 가는 것이 더 지혜로운 방법이라고 생각합니다. 높은 수준의 자산을 달성하고, 은퇴한다는 생각보다는 예측가능한 소득 중심의 현금흐름을 만들어내는 데에도 신경을 쓰시기를 바랍니다.

이를 위해서는 공적보험국민연금 뿐만 아니라 사적연금을 통해 현금흐름을 창출해 보시기를 바랍니다. 오늘은 이미 대부분이 알고 계시는 사적연금상품인 연금저축보험과 연금저축펀드에 에 대해 알아 보겠습니다.

연금저축통장 ETF 수수료

연금 예금 통장 개설 증권사를 선택할 때에는 여러 가지 고려사항이 있지만, 개인 연금 저축의 경우 거래가 자주 발생하지 않기 때문에 수수료가 선택의 기준이 되는 경우가 많습니다.

증권사마다. 수수료를 우대해 주는 이벤트도 많이 하지만, 그 우대 수수료가 영원하지는 않고 한시적이기 때문에, 기간을 오래 보고 투자하는 연금 예금 계좌를 개설하실 때에는 이벤트는 생각하지 마시고 저렴한 수수료를 찾아 선택하시길 추천드립니다.

연마다 세액공제를 받을 수 있어서 당장의 소득을 늘릴 수 있다는 것입니다. 또한 여러가지 금융기관에서 상품을 선택할 수 있어서 비교하고 고를 수 있다는 것입니다. 연금보험의 장점은 연금 수령 시 세금을 내지 않아서 나중의 소득을 늘릴 수 있다는 것입니다. 또한 보험료 전액을 투자할 수 있어서 높은 수익률을 기대할 수 있다는 것입니다.

연금 수령 시 세금을 내야 하므로 실질적인 소득이 줄어든다는 것입니다.

또한 중도 해약 시 세액감면 혜택을 반납해야 하므로 유동성이 떨어진다는 것입니다. 연금보험의 단점은 세액감면 혜택이 없으므로 지금의 소득이 줄어든다는 것입니다. 또한 보험료 전액을 투자하므로 원금 손실의 위험이 있다는 것입니다.

연금저축보험 특징

연금저축보험은 정기적으로 일정한 보험료를 납입하면, 약속된 이율 혹은 변동금리를 기준으로 이자를 지급하는 상품입니다. 이로써 투자 상품을 별도로 관리할 필요 없이, 보험료만을 납입하면 약속된 금리에 따라 수익을 얻을 수 있어서 간편하고 안정적인 특징이 있습니다. 또한, 가입 옵션에 따라 확정기간 혹은 종신형으로 연금을 수령할 수 있는 장점도 있습니다. 그러나 장기간의 정기적인 납입이 부담스러운 분들이나, 예적금과 비슷한 성격으로 옵션 선택이 제한되어 높은 수익률을 기대하는 분들에게는 오히려 단점이 될 수 있습니다.

또한, 연금저축보험은 통장 수수료로 볼 수 있는 사업비가 높아서 중도해지 시에는 원금보다. 적은 금액을 환급받을 수 있다는 치명적인 단점도 있습니다.

수익률 비교

수익률은 연금저축펀드의 경우 내가 편입한 상품의 실적에 따라 다르고, 내가 투자한 ETF 상품에 따라 다릅니다. 원금 손실도 있을 수 있지만, 연금저축계좌의 경우 20년 이상 장기투자로 끌고가기 때문에 자본주의의 구조상 거의 모든 은행 이자보다. 높은 수익률을 얻는다. 연금저축펀드의 평균 수익률을 보시면 약 13.45다. 이렇게 높은 수익률이 날 수 있는 이유는 연금저축펀드에 넣어둔 돈으로 투자를 하면 차익에 대해 15.4의 이자소득세를 당장 내지 않고 재투자를 이어나갈 수 있기 때문입니다.

연금 수령시에 세금을 낸다. 펀드 상품이나 ETF의 보수 혹은 매매 수수료를 고려하면 0.151 정도의 수수료가 발생합니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험 상품 비교

위에서 설명드렸다시피 연금저축펀드와 연금저축보험의 장단점이 존재합니다. 각자의 성향과 상황에 맞는 상품을 가입하시기 바랍니다. 현재 가입한 상품이 마음에 들지 않는다고 해서 즉시 해지할 필요는 없습니다. 연금예금 계약이전 제도를 활용하여 세액감면 혜택을 잃지 않고 자기만의 방식으로 다른 상품으로 변경할 수 있습니다. 다만, 보험상품의 경우 해지 환급금에 대한 사업비가 발생하며, 펀드의 경우 환매 수수료가 부과될 수 있습니다.

따라서, 가입 내용을 면밀히 검토하고 계약 이전으로 얻는 혜택이 유리할 경우 이전을 고려해 보시기 바랍니다. 오늘은 노후대비와 세액감면 혜택까지 갖춘 연금예금 상품에 에 대해 알아보았습니다.

자주 묻는 질문